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    杭州創匠科技:從底層邏輯窺探移動支付未來發展之道

    在過去一年裡,由於中國移動支付行業發展快速、市場規模增長超過預期,任何小風險,都有可能轉化為金融風險。因此在過去半年裡,我們不斷看到央行出台管理政策,重點對金融及移動支付相關領域進行管理規範,表達了對移動支付行業的熱切關注。

    對於央行出台的政策,市場上的專家解讀也不少,有正面、有負面,其中中小企業商戶、尤其是服務商群體,對於微信支付寶全面接入網聯後,對自己業務是否會產生影響,尤其表示擔憂。但今天我們這裡聊移動支付不談風險,不談數據,只談底層的商業邏輯。

    杭州創匠科技:從底層邏輯窺探移動支付未來發展之道

    央行的態度遠比央行在做什麼更重要

    4月11日,剛剛上任的中國人民銀行行長易綱在出席博鰲亞洲論壇「貨幣政策的正常化」分論壇時表示, 網聯的成立以及斷直連的要求,是出於支付系統的公平競爭和安全考慮,中國的手機支付和移動支付走在世界前面,但我們也發現了一些風險,我們就需要在鼓勵競爭中防範風險。

    因此,從官方角度講,網聯成立的核心目的在於「解決風險」,而非「結束競爭」,相反是進一步鼓勵行業在陽光下的競爭。目前微信與支付寶的部分業務已經逐漸接入了網聯,但一線消費者幾乎沒有察覺到變化,實際對服務商業務的影響也幾乎不存在。

    央行的態度遠比央行在做什麼更重要,而且其本身做的事情就是有利於市場公開競爭、持續發展的事情。

    移動支付是商業進化的選擇,而非巨頭的產物

    不過無論零售業的概念如何改變,都離不開其實質:商家以更低成本獲取更多需求信息,更精確分析需求信息,更快反應需求信息,從而降低時間和成本,提高效率;顧客消費需求更精準地被滿足,買到性價比最高的東西,降低犯錯可能。

    如果違背了上訴本質,任何商業形態或技術都無法取得廣泛的認可。而移動支付至今的發展也恰恰遵循了上面的本質邏輯。即商戶可降低綜合成本,消費者可提高消費體驗。每個時代都有自己的商業特性與商業工具,移動支付就是這個商業時代的綜合產物。

    也許你身邊依然會有還未使用或接入移動支付的商戶,但市場會進行自然選擇、自然淘汰。我們堅信,未來身邊所有的商家最終都會接入移動支付,即使不是這家,也會是下一家,或者下下家,這是無法改變的事實,否則,註定會被市場所拋棄、消費者所嫌棄。而如果沒有微信、支付寶,我們依然堅信會有其他巨頭干着如今微信、支付寶每天都在幹的事情。

    傳統零售依賴商品,新零售依賴消費者

    傳統零售活動中,交易圍繞着「商品」展開,零售商的經營活動以「商品」為核心,並通過低買高賣攫取中間利潤。而在新零售情境下,零售產出的內容更加豐富、更加新穎。其中,消費者的中心位置被不斷放大,由商品的銷售者轉變為「商品和服務」的提供者。新零售更加關注消費者的體驗,零售活動不再是簡單的「商品——貨幣」關係,而是持續互動的「零售商——消費者」關係。

    新零售通過商品數字化、會員數字化、賣場數字化等方式構建起以大數據分析支撐的線上、線下融合的購物新場景,強化了消費者全渠道、多場景的購物體驗。而移動支付就是目前商業零售的底層入口。任何零售都離不開支付。

    如今商戶每天在考慮的是如何迎合消費者的消費習慣,而非改變消費者的習慣,大量商戶都在逐漸接入移動支付。但這其中也不是因為移動支付的便捷性所促使的,而是因為接入移動支付後該操作的成本更低,產出更高。商戶總是驅利的,只是有些糾結於短期利益,有些則能看到更長遠的收益。

    因此,移動支付行業發展至今,是商業進化的自然選擇,而絕非某些或某個政府或巨頭的強推,趨勢已經不可逆轉。2018央行的持續監管,網聯的直接接入,我們完全有理由相信,一個更加公開透明的市場競爭環境,會越早的出現在你我面前。

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