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    美元指數持續增高,對普通大眾會產生什麼影響?

    最近幾天世界金融市場極度不平靜,美元指數連續走高,已經創下半年來的新高。美元指數上漲代表着什麼呢?

    美元指數持續增高,對普通大眾會產生什麼影響?

    所謂的美元指數就是綜合反映美元在國際外匯市場的匯率情況的指標,用來衡量美元對一攬子貨幣的匯率變化程度。

    好吧,這個對於一般人來說不好理解,我們用更簡單的話來說明。

    我們知道美元是國際貨幣,各個國家在世界範圍內貿易必須使用美元,所以每個國家都要儲備美元到世界上購買自己國家經濟生產必須要的商品或資源。但是,我們普通老百姓和企業手中並沒有美元。

    比如在中國國內,人民幣是唯一的合法貨幣,在中國境內的老百姓和企業只能使用人民幣,所以你存有美元也花不出去,就算能花出去,那也是犯法!

    那麼問題來了:我們普通人和企業沒有美元,但是我們有些人要出國留學、旅遊沒有沒有美元怎麼辦?有些企業要去國外購買商品和資源沒有美元怎麼辦?

    所以,我們只能拿着人民幣到銀行里兌換美元,然後拿着美元到其它國家兌換其它國家的貨幣就可以旅遊了。

    比如中國人去歐洲旅遊,那麼我們就拿着人民幣到中國銀行里兌換美元,然後拿着美元到歐洲銀行里兌換歐元,再然後就可以在歐洲國家進行消費了。

    這個過程中1人民幣=?美元,1歐元=?美元,這個就叫做匯率。

    為了讓大家更加的清楚,我們繼續舉例來說明。比如下面的圖是美元兌阿根廷比索的匯率,我們可以明顯的看出來,在以前1美元大概能換20阿根廷比索,而在最近幾天則發生重大的變化,現在1美元能換到25阿根廷比索。

    美元指數持續增高,對普通大眾會產生什麼影響?

    美元兌換阿根廷比索越來越多意味着什麼?

    證明阿根廷比索貶值了啊!

    就好像你去買東西,以前1塊錢能買20個葡萄,現在能買25個葡萄,也就是說葡萄貶值了,反過來,也就是錢值錢了——同樣的東西,現在需要更少的錢了。

    我們可以把上面的「1塊錢」當成美元,可以把「葡萄」當成是其它國家的貨幣,這樣整個匯率的變化代表什麼就更容易理解了。

    這個過程我相信所有人都能看明白,如果沒有看明白稍微動下腦經就好——這段不能當小說和雞湯文來理解,需要您稍微的開動下思維。

    美元兌阿根廷比索上漲就意味着美元升值(更值錢了),阿根廷比索貶值(不值錢了)。

    為什麼會這樣?

    其實很簡單,有兩種可能:

    第一,阿根廷的美元儲備變少了,美元少了自然值錢了;

    第二,阿根廷的貨幣變多了,阿根廷比索多了自然不值錢了。

    到底是哪一種呢?

    是第一種,因為阿根廷央行最近並沒有開動印鈔機,也沒有什麼大的經濟政策調整,比如降息——銀行降低利息就會釋放大量貨幣導致市場上的貨幣供應量增加!

    阿根廷的美元儲備為什麼會少?

    很簡單,大量的阿根廷人或企業去兌換阿根廷央行里的美元。

    為什麼會大量的兌換呢?

    除了經濟活動的需要,大量的人把阿根廷比索換成美元等值升值啊,就像去年網絡上大量的文章說美元要升值了,導致大量的中國人把人民幣兌換成美元等着升值一樣!

    為什麼大家認為美元要升值呢?

    因為美國在加息啊!

    所謂的加息,就是指美國的央行(美聯儲)提高存款和貸款利息,這樣大量的美元就流向了銀行,市場上的美元就少了,美元少了,美元自然就值錢了!

    比如美聯儲加息50個基點,就意味着你把錢存到銀行每年能夠多0.5%的利息,就意味着你如欠銀行錢每年就要多還0.5%的利息。

    或許很多人認為0.5%的利息好像也不多啊,我們沒有必要為那點利息把錢存銀行,也沒有必要就去還欠銀行的錢啊?

    為什麼很多人有這種想法?

    因為我們大多數人都沒有多少錢,貸款也不多,增加或減少這麼點利息無所謂了。

    這種想法對不對?

    當然,不對!

    因為除了我們普通老百姓沒有多少錢不在乎這點利息外,但是也有很多人的是帶槓桿在做事情的!

    我們繼續舉例,為了讓大家更明白,我們舉極限的例子:假設你全部財產只有10萬元,有一套房子值100萬,正好夠你去炒房的首付,你從銀行貸款了90萬,假設銀行利息是5%,每年你需要還的利息就是4萬5千,現在銀行加息0.5%,那麼你要多還4500元,加起來就接近5萬。

    大家想想,如果你拿着10萬塊錢去炒房,每年需要還的利息是5萬,如果房價2年不漲,那麼你的10萬塊錢就沒有了。如果3年房價不漲,你不僅10萬塊沒有了,你還倒虧銀行5萬。

    所有貸款炒房的本質上都是加槓桿的,所以別小看這0.5%的利息。比如你10萬塊錢炒100萬房,那麼就等於加了10倍的槓桿,0.5%的利息就等於你自有資產的5%——如果到時你還不起貸款,那麼銀行會強行收回你的房產拍賣。更有可能最後你不僅房子沒有了,還欠銀行一屁股債!

    現在大家知道「槓桿」的厲害之處了,也知道為什麼前段時間中國不斷在說「去槓桿」的目的了吧!

    去槓桿的主要目的就是釋放風險,防止讓大量加槓桿的人破產和銀行形成大量壞賬——你破產了,沒有能力還銀行的錢啊,銀行總不能逼你去死吧?更何況就算你死了,銀行也拿不回你欠的錢啊!所以,銀行只能認虧!而一旦銀行產生大量的壞賬會影響整個國家的經濟,這點我們後面再說。

    美元指數持續增高,對普通大眾會產生什麼影響?

    通過上面的分析,我們知道美元加息的威力是非常大的,每次加息都能讓大量的美元流向美國的銀行——要麼是為了賺取利息,要麼是償還帶槓桿的美元貸款。

    所謂的美元指數就是指其它國家貨幣兌換疊加起來判斷美元強弱的一個指標:美元指數上漲就意味着美元升值了,世界上的美元在流向美國;美元指數下跌就意味着美元貶值了,美國的美元在流向全世界。

    在去年我們就和大家推論出一個結論:在2018-2019年之間,世界將會有一場嚴重的經濟危機,因為美國每進入加息周期就會導致世界發生經濟危機——經濟危機是以某一個國家為突破點,然後擴大到全球範圍內!

    美國每輪加息都能在世界掀起一場暴風驟雨,最近的三次經濟危機分別是:

    美國在1988-1989年加息11次,導致日本在1985-1990年出現經濟危機,從而讓日本的經濟「失去的20年」——日本經濟在20年內沒有增長;

    美國在1994-1995年加息7次,導致東南亞國家在1995-1997年出現經濟危機——危機從索羅斯做空泰國開始,然後擴大到整個東南亞國家;

    美國在2004-2006年加息17次,導致美國在2006-2008年出現次貸危機——美國連續加息導致房地產破產,大量老百姓還不起銀行貸款導致銀行破產,最終美聯儲不得不開啟3輪量化寬鬆政策,失信世界,憑空多印出上萬億美元,導致全球不得不跟着美國「放水」。

    美國引爆經濟危機採用「10+3」模式——10年低利息蓄勢,3年加息。

    在這10年的時間內,美國是通過定向輸入美元,讓局部區域經濟極度「繁榮」,然後再突然抽走美元流動性,導致局部經濟危機,然後逐步擴大經濟危機範圍,形成世界性的金融危機!

    美元指數持續增高,對普通大眾會產生什麼影響?

    那麼美國為什麼要加息?加息在什麼時候使用?

    前面的文中我們和大家說過,如果市場上的錢太多的話,那麼就會到處擴大生產。比如現在銀行利息極低,那麼大家就都去銀行貸款,貸到錢後就開始擴大生產。

    比如去年的養豬戶非常賺錢,這個時候他就想賺更多的錢,而銀行在這個時候的利息非常的低,也很容易就貸到款,於是他就去借了很多錢,擴大生產——短期內出現大量的養殖戶,市場上的豬肉供應量遠遠的超過需求,豬肉價格開始暴跌,很多人出現嚴重虧損,最後甚至破產。

    大量的人破產就會還不起銀行的貸款,這樣銀行就會出現嚴重的虧損,而銀行發生大量的虧損很多人就不放心自己存在銀行的錢,那樣就會有很多人去銀行把自己的錢取出來,於是形成「擠兌」!

    當銀行沒有錢應對大量儲戶的「擠兌」就會導致銀行資金鍊斷了,最後無法運轉!而銀行的作用是非常重要的,因為很多公司都是依靠銀行的貸款生存的,銀行資金鍊斷了,很多企業就無法從銀行貸到錢,那麼企業資金鍊就會斷了,會導致無法生產,最終破產!

    企業破產了,大量員工就會失業,失業了他們就不敢消費,不敢消費就會導致大量的企業又無法生存……

    於是,破產潮逐步擴大到各行各業!

    所以,當一個國家出現經濟過熱的時候(大量的投資,大量的擴大生產,產能嚴重過剩),國家就要出台加息的政策——因為加息能夠給過熱的經濟進行降溫。

    比如,養豬戶今年很賺錢,很多人都在擴大養殖規模,可是現在市場上豬肉供應量已經飽和了,而很多人還在拚命的擴大生產。這個時候,國家就有必要對這些人進行「勸導」——通過提高貸款利息和還款利息來抑制過度投資。

    那麼,美國加息是因為美國的經濟發展過熱了嗎?

    美國對外就是這麼說的,美國說:現在美國的經濟發展非常的好,甚至已經嚴重過熱了,所以美國需要加息讓過熱的經濟冷靜一下。

    美元指數持續增高,對普通大眾會產生什麼影響?

    事實真的是這樣嗎?

    不是!

    事實上,美國經濟依舊不容樂觀,他們通過修改各種數據,包括GDP計算方式和就業比例計算方式,讓經濟形勢「人為變好」,以此來實施加息的政策!

    美國為什麼要這麼做?

    因為美國只有這麼做才能讓全世界沒有話說——美國經濟過熱了,所以我們美國要加息了,我的做法是完全對的!

    如果不這樣的話,美國加息就會讓世界的美元流向美國導致一些國家由於缺少美元儲備經濟崩潰,然後美國再低價去收購破產國的資產,那不成了明目張胆的打劫了嗎?

    你說世界人民會怎麼看待美國?

    那樣,很多國家就會考慮放棄美元作為國際貨幣的地位了!

    這也是中國為什麼要讓人民幣國際化,為什麼要和其它國家開展貨幣互換和本幣結算的主要原因。

    其實,很多人都知道:美國加息根本不是因為美國經濟過熱了,而是為了剪世界的羊毛——美元是國際貨幣,具有洗劫世界經濟的能力!

    美國從2015年12月開始第一次加息,到目前已經是美國第六次加息,利率已經由以前的0.25%增加到1.25%-1.5%了。流通在世界上的大量美元已經從一些經濟形勢不好的國家開始流出,目前已經有多個國家在崩潰的邊緣,比如委內瑞拉、巴西、土耳其等國家都處於經濟危機的邊緣了!

    這就是我們在文章前面所說的阿根廷比索這幾天正在大幅度的貶值——阿根廷的美元儲備正在加速往外流,包括美元兌土耳其里拉也創歷史新高。

    大家看看下面幾個圖:

    美元指數持續增高,對普通大眾會產生什麼影響?

    總體上,目前人民幣和歐元走勢還算正常,沒有出現大幅度的貶值,但是土耳其里拉和阿根廷比索則出現了大幅度的貶值——這是要發生經濟危機的預兆啊!

    為了應對美國加息洗劫全球,這兩年中國不斷在防守。

    為了不讓美國加息引起中國發生大規模的經濟危機,中國已經做了大量的準備工作——比如去槓桿、去產能、限制購房和貸款等!

    目前可能引起中國發生經濟危機的地方只有兩個:樓市和股市!

    這兩個地方是最危險的地方,無論哪一個崩盤就都會引起中國發生嚴重的經濟危機!

    下面的很重要,大家可以自己理解,我的解讀僅作參考。

    我們先說說股市!

    以前和大家說過,目前全球股市都在創新高,唯獨中國股市半死不活的,根本就在於中國股市是政策市!

    不同於其他國家的股市,其他國家的股市是受資本控制的,所以股市跟着全球股市走,全球股市大漲,他們就會跟着大漲,國家調控的作用並不大,即所謂的市場經濟;但是中國不一樣,在中國,股市是國家調控經濟用的,為了防止2018-2019年跟着美加息導致股市從高位暴跌,只能將股市控制在低位運行!

    在2018-2019年的期間,中國不會讓股市大起大落,漲了就會出政策壓制,跌了就會出政策保護!

    也就是說,這兩年股市大漲的可能基本排除,大跌的可能也基本排除。但是這並不代表着沒有機會,結構性的機會會非常多!

    前面分析過,2018年的經濟危機會讓很多企業破產,但是國企卻是受益者!因為他們資金實力雄厚,而且有國家政策的支持,在大量私企破產的同時就是國企大肆擴張的時候!

    很顯然,這個時候布局優質國企股的最佳時候!

    美國加息會導致美國資本市場上的美元變少,所以美國股市會發生一場暴跌——有可能是前所未有的大暴跌!

    以前我們也和大家說過,在全球化的時代美國股市暴跌會讓全球股市跟着暴跌,而中國則可能反之,因為這個時機是人民幣國際化的最好時機——美國洗劫世界,世界多國將拋棄美元,轉而「投靠」人民幣!

    美元失去的世界份額就會被人民幣國際化占領的份額——即美股跌多少,A股就會漲多少!

    當中國股市走勢和美國相反的時候,那麼就是人民幣國際化即將到來之時——資本市場會提前反應。

    我們再說說樓市!

    目前樓市是資金存量最大的地方,一旦樓市崩盤,那麼中國經濟必然大崩潰!所以,中國樓市是不可能倒下來的,也就是說樓市下跌空間有限!

    但是樓市也不具備大漲空間,為什麼?

    因為樓市的上漲大多是因為炒作,而炒作的資金主要來自銀行貸款,而樓市如果大漲就證明又有大量貸款進入了樓市,而2018-2019年中國必然要跟着加息(因為只有中國跟着加息才能對沖美元加息帶來的影響,否則資本就會流向美國),那樣就會讓很多炒房客破產,同時會造成銀行壞賬大量增加,中國就會形成系統性金融危機!

    也就是說,我認為2018-2019年,中國樓市既不會大漲也不會大跌!目前中國正在控制樓市的繼續上漲,包括各種限貸、限購、限賣等,政策表現的已經很明顯了!所以,這兩年我建議大家不要炒房,尤其不要加槓桿炒房,風險太大了!

    關於剛性需要,我認為目前是可以的,因為房價只有可能控制不住上漲,而沒有大跌的可能!

    可能對於我們大多數既不玩股票,也不炒房的普通人該如何應對這場危機呢?

    其實很簡單:努力賺錢,儘量少花錢,尤其不要超額消費。

    因為這兩年,賺錢很難!

    即使有投資需求的人,也要保留現金,因為在2018-2019年必然有大量的小公司和企業破產,那是資產的價格會非常低,那是才是出手的最佳機會!

    原作者,熱點事件美文,天涯

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