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    紅途風控實名舉報玖富集團:大規模集資詐騙 堪比e租寶

    紅途風控實名舉報玖富集團:大規模集資詐騙 堪比e租寶

    此前,紅途風控在其公號發文對玖富集團進行了實名舉報。紅途風控稱,經評審,玖富有大規模集資詐騙行為。包括:通過設立眾多從事理財服務的關聯公司,建立眾多理財子品牌,批量自動生成大量虛假債權項目,並重複利用這些項目所構建的資產包大肆吸收資金。

    紅途稱,玖富不僅損害了金融消費者權益,同時使黨和國家的政策和法律遭到踐踏,混淆社會視聽,其行為所造成的危害已遠超簡單的非法集資和集資詐騙所形成的經濟危害。

    以下為紅途風控實名舉報全文

    致北京市金融工作局的一封公開信

    玖富集團集資詐騙堪比e租寶

    北京市金融工作局:

    自2015年12月28日銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》後,紅途據此和國家相關的法律法規對總部位於北京市的網貸平台——玖富進行了動態監測評審,並於2016年2月23日發布了玖富違法違規評審報告。經過評審,紅途發現玖富有大規模的集資詐騙行為!

    玖富通過設立眾多從事理財服務的關聯公司,建立令人眼花繚亂的理財子品牌,批量自動生成大量虛假債權項目,並重複利用這些虛假債權項目所構建的資產包大肆吸收投資人的資金。這種明目張胆的非法集資行為,這種大張旗鼓的集資詐騙行為,已堪比甚至遠超e租寶。紅途作為揭示多層次資本市場風險的機構,不能熟視無睹,特向貴局實名公開舉報。

    一、吸金手段遠超e租寶

    與e租寶的「鈺誠系」類似,「玖富系」不僅同樣高度關聯着一家境外註冊公司「玖富普惠金融信息服務有限公司」,並同樣在其整個體系下註冊了數量龐雜的各類關聯公司,經營範圍涵蓋了理財、財富管理、保理、消費分期等。

    所不同的是e租寶的線上線下產品相對固定為六種,如e租穩盈、e租年豐等,而玖富的產品一直在不斷地花樣翻新、窮盡想像,宣傳與造勢的手段更是層出不窮,通過線上、線下,利用PC、APP、微信各種渠道,設計了龐雜的理財接口,攔截各類投資資金,但仔細分析這些理財產品,多數沒有債權項目列表,也沒有資金流向,有的只是「高收益」,生生淪落為一個個斂財的空殼工具。

    如此吸金手段已非e租寶可比!

    二、造假手段的惡劣程度遠超e租寶

    e租寶確實作假,其某被捕高管已承認95%的借款項目都是假的,但其產品至少對應了一系列債權項目,並在表面上也自圓其說地針對不同債權項目制訂了不同的收益率。為了達到最佳的欺騙效果,還捨得花大價錢購買大量真實企業信息作為造假的原材料,並費時費力地變更了幾百家企業註冊資本以擴大可授信額度,以使其債權項目看起來更具有真實性。

    相比之下,玖富的行為更為大膽和粗放,其運用初級IT技術找到了一種成本更低、速度更快的造假方法,即在後台隨機生成虛假的債權列表(附件《玖富非法集資評審報告——非法集資及集資詐騙之月薪投》中可見)。更拙劣的是,其運用同一份債權列表不僅做出不同期限、不同利率的定期理財產品,還模擬出零存整取的銀行模式,將法律的界限徹底打破。玖富非法集資的特點是:沒有融資上限,沒有截止時間,想吸金多少就吸金多少,想怎麼改變規則就怎麼改變規則,利用創新做掩護,靠大量虛假宣傳為自己圈出一個完全屬於玖富的集資自留地。

    玖富造假的資金成本之低和時間之快捷,是e租寶也望塵莫及的!e租寶至少還會挖空心思地粉飾債權項目,而玖富卻毫不掩飾地將稍加深究即可辯別的虛假債權列表公然展示於眾人面前,這種極度低估社會辨識能力、極度蔑視政府監管能力的行為遠比e租寶更加惡劣、更加無恥!更肆無忌憚!

    三、虛假宣傳的程度堪比e租寶

    e租寶曾公開宣傳與興業銀行簽訂存管協議,不久後興業銀行一個闢謠短信證實其為虛假宣傳。

    而在玖富官網上至今輪播着題為「民生攜手玖富,互聯網金融首批做實銀行資金存管」的廣告,而真實情況是,玖富與民生銀行達成的僅是玖富信用管理費的託管合作。如此虛假宣傳的手段與e租寶如出一轍!而且點擊後發現,這其實是2015年2月份的新聞,1年多以前的新聞還拿出來在首頁大肆宣傳騙取投資人信任,這樣的手段堪比e租寶。

    四、給行業造成的惡劣影響遠超e租寶

    e租寶自誕生之日起,便因極其高調的虛假宣傳攻勢、自殺式的發展速度而廣受質疑。在行業內,其行為鮮有人想去模仿,也不會有人想與e租寶為伍,其示範作用不強。

    玖富集團自誕生之日起,也一直以集團強大的實力著稱,並一直在炒作其創始人及高管團隊的民生銀行背景,特別是在其獲得了知名風投機構的投資後,更是名聲大噪,備受矚目。

    如此平台,憑藉着其用心營造出的良好公共形象,以及其在行業內首屈一指的投資人絕對註冊數為誤導手段,不斷滋生出越發龐雜的吸金體系,玖富的這種負面標杆作用,會使更多想以違法行為牟取私利的人加入模仿玖富的隊列里,其給社會和行業帶來的負面影響遠不是e租寶所能比的!

    五、波及面之廣遠非e租寶可比

    e租寶目前涉及受害投資人約90萬,當初e租寶官網宣稱的投資人數490萬,但是玖富官網顯示其總註冊用戶數量達到2294萬。一旦玖富崩盤,其危害面之廣、人數之多遠非e租寶可比。

    綜上,為紅途此次舉報玖富的主要原因。紅途此次重點舉報的是玖富的違法行為,而並非違規行為。去年12月28日,銀監會發布了《網貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》,雖然在該辦法正式定稿發布後,網貸行業仍有18個月的整改期,但整改期僅針對違規行為而言,而對於諸如虛假宣傳、非法設立資金池、非法吸收公眾存款、非法集資和集資詐騙等已違反現有法律、構成犯罪、且對社會穩定危害極大的違法行為而言應該立即終止!特別是中央政法委宣布打擊非法集資的決定後,網貸行業部分企業已開始依法調整平台的經營,暫停或減少違法違規行為,而玖富卻對此視而不見,依舊我行我素,繼續虛構債權列表,大肆集資詐騙。

    玖富的上述行為不僅損害了金融消費者權益,同時使黨和國家的政策和法律遭到踐踏,混淆社會視聽,其行為所造成的危害已遠超簡單的非法集資和集資詐騙所形成的經濟危害。如不立即制止,勢必造成更大範圍的經濟危害,也將使黨和國家的政策法律蒙羞。

    紅途一直主張他律,故未直接向經偵報案。

    我們懇請貴局立即介入調查,叫停玖富的違法行為。紅途可為貴局無償提供玖富違法調查方案。

    玖富曾對外宣稱已經將紅途發布的其違法違規的系列報告的相關內容「向有關管理部門和協會」報備。在此,紅途申明願與玖富在北京金融工作局展開公開辯論和對質。舉報的內容如有不實之處,紅途願承擔一切法律責任。

    以下為紅途風控評審玖富系列報告

    違法違規評審報告

    紅途風控實名舉報玖富集團:大規模集資詐騙 堪比e租寶
    紅途風控實名舉報玖富集團:大規模集資詐騙 堪比e租寶
    紅途風控實名舉報玖富集團:大規模集資詐騙 堪比e租寶
    紅途風控實名舉報玖富集團:大規模集資詐騙 堪比e租寶

    玖富違法評審報告

    ——「月薪投」產品

    2016年2月23日,紅途發布了《網貸平台違法違規評審報告——玖富》,對玖富目前的違法違規行為做了詳細評審,評審結果是玖富違反了絕大部分相關法律法規。如果說違反《網絡信貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》尚有18個月的寬限整改期,那違反現有法律的行為就該立即停止並進行整改。

    本報告針對玖富違法產品之一的「月薪投」進行評審。

    原網站產品介紹:

    紅途風控實名舉報玖富集團:大規模集資詐騙 堪比e租寶

    一、非法集資

    月薪投產品邏輯與銀行的零存整取的邏輯完全相同:

    零存整取:約定一定期限,每月按開戶時金額進行續存,到期一次性支取本息。

    月薪投:期限12個月,每月按首次投資金額續投,到期一次性支取本息。

    由以上可以看出月薪投的邏輯,是一套完整又成熟的銀行零存整取邏輯。所不同的是,銀行吸儲後的資金投向了真實債權,而且由於有合法牌照,無需與債權一一對應;月薪投吸收資金後無真實投向(詳見後續分析),即使有真實債權投向也需一一對應。月薪投這樣標準的銀行產品出現在P2P平台,得益於玖富管理團隊豐富的銀行從業經驗,但是銀行有合法牌照,可以公開吸儲,而玖富並沒有銀行牌照,這樣公開吸儲就是非法集資,無論該產品的客戶體驗如何之好,但因為產品設計時即存在的巨大法律風險,所以終將被叫停。

    二、債權列表造假

    月薪投的投向是由諸多債權組成的債權包,在產品介紹中公布了相應的債權列表,但仔細核對,發現其債權列表的造假痕跡明顯。而在紅途發布《網貸平台違法違規評審報告——玖富》後,玖富更改了月薪投的債權列表,但依然無法掩飾其造假的痕跡,我們來看看更改前後的變化。

    更改前一直沿用每月4號為理財日的債權列表:

    1、優選債權列表中的第2頁與第5頁及第8頁、第3頁與第6頁、第4頁與第7頁,所包含的姓名、順序、借貸金額完全一樣,只有信用等級不同(見證據1)。

    2、從第2頁開始,王X、金X、吳X、楊X、黃X、周X這6個人在債權列表中循環出現,且順序一樣,借款金額也完全一樣。

    上述6人在該債權列表中都至少出現了12次,以金X為例,點擊債權列表可見其詳情,男,23歲,分期樂,借款理由:學習。在出現的這12次里每個信息都一模一樣(見證據2)。

    上述分析可見,其債權項目是完全有規律的滾動序列,是計算機按照指令循環填充的,造假痕跡非常明顯。

    3、王X、金X、吳X、楊X、黃X、周X這6個人在該債權列表中都至少出現了12次,其姓名一樣,金額一樣,利率、期限也都一樣,唯獨不同的是信用評級不一樣。

    仍然以金X為例,在出現的12次借款信息里,其信用評級實現了從AA級、B級、C級、D及到HR級的全覆蓋(見證據3)。其他5個人信用評級也都是從AA級到HR級全覆蓋。

    該債權列表中,除金X等外,還有其他若干能夠顯示全名(如「韓宇恆」)的借款人,而這些借款人的信息也同樣出現了相同借款金額,利率期限等信息完全一致,但信用評級不同(見證據3)的情況。

    如果只是將同一借款人的借款金額進行等額拆分,勉強可以解釋為何循環出現,順序和借款金額也完全一樣,但與之對應的應該是相同的信用評級,而事實上卻是完全不相同的信用評級,這從常理上是解釋不通的。唯一的合理解釋就是不同的信用評級只是為了表面上顯示出債權分屬於不同借款人而做出的人為調整,其不同的信用評級完全是隨機產生的,並非為真正意義上的評級結果。

    借款人是自動循環複製的,對借款人的評級也是隨機生成的,我們有充分的理由相信該列表中絕大部分是虛構的,造假痕跡相當明顯,造假手段太過拙劣,過於低估了社會辨識能力。

    更改後使用每月23號為理財日的債權列表:

    更改後的債權列表與更改前的債權列表已經完全不同,之前的合計89個(9頁)借款項目直接換成了17070個(1707頁)借款項目(證據4),雖然王、金、吳、楊、黃、周已經消失,雖然新的債權列表已經無法點擊查看其詳情,但新的造假痕跡還是暴露了出來,其債權列表中第2頁依然可見連續十多個相同「李」姓借款人,相同借款金額,相同收益率,但完全不同的信用評級(證據5)。如果說姓「李」的借款人有很多,很容易造成重複,那麼同時借款2533元的「李」姓借款人也容易重複嗎?

    要麼列表是刻意造假,要麼是列表中的項目本身就是假的,是批量形成的虛假項目而已,總之,假的就是假的。

    而且玖富幾乎是一夜之間修改了債權列表,如果是真實債權,只不過是錄入錯誤,那麼其員工的執行力和工作效率之高令人咋舌!但是要提醒玖富:如果債權列表與投資人的實際投資真的是對應的話,那麼修改債權列表意味着原投資人的合同、債權列表也要相應修改,短時間內修改如此大量的內容,是很容易出現問題的;如果債權列表與實際投資不對應的話,那麼債權列表就是一個擺設,僅是其證明資金有明確投向的工具而已。

    特別值得注意的是:

    1、更改前,「月薪投(10%)」與「優選出借計劃30天(6.5%)」、「優選定期45天(7%)」共用同一個的債權列表(見證據6);

    2、更改後,「月薪投(10%)」與「優選出借計劃365天(12%)」、「優選出借計劃24個月(13.5%)」、「年年有餘(12%+1.5%)」共用同一個的債權列表(感興趣的投資者可自行查看);

    3、之前的合計89個(9頁)借款項目變更成17070個(1707頁)借款項目只用了1天時間。

    如果按正常的思維邏輯,不同的產品如何對應同一個(一系列)借款項目,而且是不同的多個產品?已經投資的投資人,原來的債權列表一夜間完全更換,債權又如何一一對應?1天時間全部更換17070個項目是多大的工作量?

    這些看似複雜的問題,在玖富後台處理時其實是非常容易的。玖富只有一個債權池,不同的產品按照不同的規則對應抓取就可以實現;玖富的產品大多沒有設置時間和投資上限,可以隨時終止,募集多少資金,吸引多少投資人,誰的地盤誰做主;至於17070個項目根本不需要替換,更不需要人工輸入,只要把後台數據源更換,分分鐘可以解決。

    但金融就是金融,金融不是兒戲,信息披露不是兒戲,項目真實不是兒戲。越容易「解決「的問題,越能暴露出其更多、更深層次的問題。玖富通過簡簡單單的幾下操作,就輕易而高效的更改了如此關鍵的數據,這恰恰折射出玖富遊戲金融的心態,以及通盤欲蓋彌彰的造假邏輯。 項目真實性存疑、債權列表作假、後台數據隨時更換,沒有項目截止時間,不設融資上限……一切都是幌子,一切都是手段,一切只為吸收資金。

    三、涉嫌集資詐騙

    根據上述一、二點的分析可知,玖富在沒有銀行牌照的情況下,打着零存整取的旗號非法吸收公眾存款,同時利用虛假的債權列表、幾乎虛構的資金投向,大量非法募集資金。同時,多個不同期限理財產品利用同一債權池大量重複融資。這些行為已經構成了用欺詐手段吸收資金,月薪投產品涉嫌集資詐騙。

    紅途評審:

    通過對月薪投產品的評審,紅途對玖富佩服的五體投地!

    將假債權列表公之於眾,此勇氣令人佩服!

    一夜之間篡改了債權列表,工作效率之高、行動之迅速令人佩服!

    無銀行牌照、行銀行之實,敢作敢為的膽量令人佩服!

    公然吸儲、非法集資、集資詐騙,無視國家法律法規的「氣概」令人佩服!

    紅途風控實名舉報玖富集團:大規模集資詐騙 堪比e租寶
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    證據2:

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    。。。。。。

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    證據3:

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    證據4:

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    證據5:

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    證據6:

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    值得注意的是,紅途剛在上文中抨擊玖富沒有銀行執照居然敢吸收公眾存款,近日,網上就有多則消息玖富集團試圖入股銀行,取得銀行牌照。下為21世紀經濟報道內容:

    8月7日,位於北京的P2P網貸平台「悟空理財」發布消息稱,其母公司玖富集團已經入股湖北鄂州農商銀行,此舉不但經由當地銀監分局批准,而且該行清算中心已向玖富集團頒發股金證。但並未透露持股比例。

    不過,21世紀經濟報道記者從湖北鄂州銀監分局人士處獨家獲悉,玖富金科控股集團公司從鄂州農商銀行一家公司股東手中受讓了2.22%的股份,由於未到5%比例,該股份轉讓行為只需向銀監部門報告,而不需要銀監部門的行政審批。

    根據銀監會《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》,變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東(社員),由法人機構報告銀監分局或所在城市銀監局;持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東(社員)的變更申請,由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查並決定。

    持股比例低雖然無需監管審批,但是目前P2P網貸公司仍在備案的等待期,自身合規性尚未經由監管部門驗證,不經銀監審批入股銀行,似乎是一條搖身變成金融牌照持有方的捷徑。

    然而現實並不總是如人所願,21世紀經濟報道記者獨家獲悉,此路不通已有先例:一家P2P網貸公司此前入股一家商業銀行的計劃宣告破產。

    P2P網貸入股商業銀行早有先例。浙江P2P平台微貸網於2017年4月認購位於山西省的陽泉市商業銀行1.4億股,每股作價2元,持股比例為9.76%,若入股成功將為第一大股東。此外,去年1月,也有廣東P2P平台團貸網入股延邊農村商業銀行,占股本總額的7.92%。

    上述兩個案例中,實際上已經有一家的入股計劃流產。這家P2P公司的高管告訴21世紀經濟報道,原本入股銀行的比例不超過10%,是不需要原銀監會批准的,但由於原銀監會的一位領導反對,原銀監會對此事進行了窗口指導,勒令P2P公司退股,退股流程已經在今年上半年走完。

    「前一年這家銀行所在的省份招商引資找上了我們,入股協議也簽好了,也獲得了該省銀監局的批覆函,工商登記股權變更也做好了,最後還是黃了。」上述高管略有不甘地表示,「這就好像定情信物給了,婚禮也辦好了,還是沒結成婚。」

    原銀監會給出的理由主要是:該P2P網貸公司尚未備案,暫時不批准其入股商業銀行。

    天心區金融辦提醒您要謹慎投資,要全方位了解意向投資項目實際情況加以判斷,注意防範風險,避免上當受騙!

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