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    重病患者注意啦,還有這些醫療保障幫你過難關

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    重病患者注意啦,還有這些醫療保障幫你過難關

    ┃ 來源:水流雲在草青青

    國家對重大疾病的基本保障及社會互濟共助政策,是多維度、分層次的,但沒有國家層面統一的救助或補貼政策,地方上各地有各地的《社會救助辦法》。具體保障、互助標準的規定各地不統一,具體可撥打當地12333社保熱線諮詢。大致有如下幾個層面:

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    社會保險的基本醫療保險

    基本醫保是我們最常見的醫療保障了,在醫保定點醫院就醫,根據各地的規定,有些地區可以報銷門診和住院的醫療費用,有些地區只能報銷住院的費用。超出起付線,不超過封頂線(報銷上限),符合醫保目錄規定的部分,可以按當地醫保報銷政策規定的比例報銷,具體標準全國不統一。即使是在同一地區,城鎮職工醫保和城鄉居民醫保的報銷規定一般也是不同的,職工醫保繳費比居民醫保多,報銷比例也能更高一些。

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    例如筆者所在的北京地區,職工醫保在各級門診就醫報銷,屬於在職職工的,起付線為1800元,報銷比例70%~90%。屬於退休人員的,起付線為1300元,報銷比例85%起。職工醫保在各級醫院住院就醫報銷,在職職工和退休人員第一次住院的起付線一律都是1300元起,第二次650元起。報銷比例一律85%起。

    城鎮職工醫保累計交夠當地規定的年限(可能是15年,可能是20年,可能會25年,也可能是30年,各地規定不同),在退休後可以辦理醫保退休待遇,退休之後不需要繼續繳費,可以終生享受醫保報銷待遇。

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    值得注意的是,參保人正常繳費才可以報銷。大多數地區職工醫保如果中斷繳費超過2個月,除了中斷繳費期間不能報銷,想恢復醫保報銷待遇,需要重新積累繳費時間,如3個月或6個月之後才可以。但退休時,中斷繳費前後的年限可以累計合併計算。城鄉居民工醫保交一年,保一年,終生繳費才能保終生,沒有醫保退休之說。

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    居民醫保的大病保險

    居民醫保的報銷封頂線比較低,如果有重特大疾病的話,醫療費用容易超出報銷上限,很可能保障不夠,因此城鄉居民醫保增設了「二次報銷」的大病保險。它其實和基本醫療保險是一樣的,各地現在基本從基本醫保的基金里劃撥錢來設立大病保險。如果不幸身患重大疾病,如多種癌症,心、腦、肝、腎、肺、慢性病晚期、嚴重的精神疾病等重疾,符合各地醫保政策規定的大病統籌報銷目錄的,可以在不超過大病統籌報銷上限(一般為幾十萬)範圍內予以報銷。報銷比例,及報銷上限的具體標準全國不統一,還會分為幾檔。即使是同一地區,職工醫保報銷比例(一般80%-90%起)和居民醫保比例(一般50%-60%起)也不同。

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    補充醫療保險

    補充醫療保險其實是一種商業保險,有條件的單位,可以和員工協商,選擇不同檔位,不同繳費標準,不同報銷待遇,自主參保,各地政策不同。可以是單位和個人共同繳費。有的地區也可以參加工會(如北京工會),集體參保,(憑北京工會互助卡)享受補充醫保待遇。各地還可以有其他方式。參保形式,繳費標準,報銷比例,及報銷上限的具體規定全國也是有差別的。如果參加了補充保險,超出基本醫療報銷費用和大病保險的報銷費用之外的自付費用,可以進入補充醫療報銷範圍。

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    商業醫療保險的重大疾病險

    有經濟條件的話,在參加了基本社會醫療保險的基礎上,再參保商業醫療保險的重大疾病險,是一個比較現實有效的自保自救之策。商保能再報銷一部分自付費用,對於重特大疾病來說還是很有用處的。

    政府民政部門的救助金或補貼

    由於沒有全國層面統一的大病救助或補貼政策及標準,所以完全屬於地方政策,地方上各地有各地的《社會救助辦法》,各地不統一,並且有階段性變化。一般是面向低保群體、特困供養群體、納入地方低收入家庭的老人和未成年人、重殘人士、重大疾病患者。一旦產生家庭無力支付的高額醫療費用,生活陷入嚴重困境的重大疾病患者,由當地縣級政府確認為特困人員的,可以享受政府救助。救助標準按照當地經濟發展水平,以及政府醫療救助資金狀況決定。每個地方有每個地方的標準。

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    大病醫療社會救助

    如果醫療費用帶來的經濟壓力的確過大,也可以主動尋求社會救助,比如各慈善機構、社會平台的發起眾籌等。

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