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    僅憑錄音就扣費?保險推銷電話悠着接

    僅憑錄音就扣費?保險推銷電話悠着接

    楊先生查詢發現,來電號碼「4001122017」被「電話邦」和「騰訊手機管家」等平台標記為「光大銀行信用卡保險服務中心」。

    華聲在線12月11日訊(記者 龐琦)只接了一個推銷電話,轉身就被銀行扣了千餘元,這不是新興的電信詐騙手段,而是售賣保險的「新套路」。近日,有多位網友向《湘問·投訴直通車》欄目吐槽稱,在接聽自稱是「光大銀行客服」的保險推銷電話後,未同意購買保險,卡里的錢就被扣走了。

    律師提醒,如遇上述情況,應及時保留證據,並撥打12378保險投訴熱線,「撤單退保要趁早,千萬別錯過15天『猶豫期』」。

    亂扣費

    變相「強制」投保 網友直呼套路太多受不了

    11月16日,黃先生接到一個自稱是「光大銀行客戶經理」、號碼為4001122017的電話,「對方說『光大銀行』在和『中美聯泰大都會人壽保險有限公司』(以下簡稱「大都會人壽」)合作一個保險項目,有很多優勢和好處。」黃先生回憶稱,正好自己近期有購買意外險的意向,所以多聊了一會,考慮到保險合同條款龐雜細瑣,電話里溝通不清,所以約定由客服郵寄一份紙質合同,再決定是否購買。

    「沒想到,第3天就收到了光大銀行代扣2個月保費共計1300元的短信。」黃先生對此鬱悶不已。「郵寄的合同還在路上,字都沒簽就被銀行扣了錢,這不是強制消費嗎?」隨後,黃先生撥打了光大銀行客服電話,但客服堅稱,保險是電話簽約的,一經出單,不能反悔。

    「業務員根本沒有提示這個電話錄音將作為我同意簽訂保險業務的證據,還反覆承諾合同送到簽字了才生效,我一沒簽字,二沒授權,連密碼都沒輸入,怎麼光大銀行就代扣了保費呢?」黃先生質疑,客戶經理此舉涉嫌消費欺詐,光大銀行因泄露客戶信息、未經授權私自扣費存在嚴重過失。

    退費難

    半年內投訴5起 網友吐槽「扣費容易退費難」

    記者調查發現,黃先生的遭遇並非個案。據了解,早在2017年11月,就有江西的網友在《湘問·投訴直通車》欄目發帖投訴「光大銀行」與「大都會人壽」未經客戶同意就扣費出單一事。自今年7月份起,本欄目就陸續收到了5起類似舉報,網友經歷和扣費金額也大同小異。

    梳理投訴內容不難發現,相比「私自扣費」,更遭詬病的是「退費難」。

    四川自貢的楊先生在接受電話採訪時告訴記者,收到扣費短信後他第一時間就致電「光大銀行」,但客服稱售險方是「大都會人壽」,跟銀行沒關係。之後他屢次撥打「大都會人壽」的電話,均顯示無人接聽,無奈之下,楊先生向四川保監局舉報,「根據《商業銀行代理保險業務銷售規則》,客戶有15天的猶豫期,在此期間大都會人壽不能拒絕我的退費申請。」楊先生稱,在保監局的介入下,「大都會人壽」退還他1332元保費。

    相比之下,浙江的趙女士就沒這麼幸運了。「銷售負責人說保險不能隨便取消,即使在15天猶豫期內也不支持退,還反問我穿過的衣服能扔嗎?」趙女士在投訴帖文中稱,她多次嘗試與「4001122017」取得聯繫,但一直無人接聽。

    亂象

    「錄音合同」同樣有法律效力 接聽推銷電話要謹慎

    據悉,「銀行+保險」這種「聯動營銷」模式是商業銀行代理保險業務中最常見的一種,其背後的商業邏輯是平台提供客戶的信息,保險公司做推銷,平台分成。「保險公司的銷售人員通常以銀行信用卡中心的名義打電話推銷,一旦發現客戶有意向,就會以核對資料為由向客戶索要銀行卡號。」有業內人士在接受媒體採訪時指出,「通常保險公司與銀行簽訂了對公轉賬業務協議,只要客戶提供了卡號,保險公司就會視作客戶已經同意投保,然後製作一份委託書出來,向銀行表明客戶已經同意代扣代繳,讓銀行直接劃款。」

    只要保險公司拿到客戶的賬號,卡里的錢就能直接被划走。黃先生認為,這實在讓人不放心,僅憑電話錄音就扣款,又是否具有足夠的法律效力?

    事實上,早在2009年,保監會就針對電話銷售保險(電銷)的有關法律效力,做出明確解釋:根據《電子簽名法》規定,電話錄音可以作為保險合同訂立的一種形式。保險公司通過銀行轉賬方式或其他電子支付方式收取保險費的,應通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權。這就要求消費者以後接到推銷保險電話時一定要注意措辭,必須明確向銷售人員表示「買」或「不買」,以免引發糾紛。

    但從實際情況來看,一些保險從業人員為提高業績,並未將條款細則明確告知客戶,對於扣款方式也是含糊其辭,客戶因不在意「嗯」一聲的回答,就可能形成保險合同並扣款,這也導致了大量投訴產生。

    此外,有不少消費者在維權時發現,「電銷」保險最大痛點就是售後難,極易出現「保險公司失聯」、「銀行推諉」、「退保困難」等糾紛。

    維權

    可撥打「12378」熱線

    推銷員到底是來自保險公司還是銀行?客戶個人信息來自何處?保險公司和銀行打的這波「營銷組合拳」是否有違規操作之處?

    12月10日,「大都會人壽」上海媒體專員稱,對於上述疑問,需要跟投訴人逐一了解情況後才能回復記者。同日,記者致電中國光大銀行湖南分行零售業務部負責人鄒先生,他表示,光大銀行在湖南地區暫時沒有跟「大都會人壽」建立合作,所以對上述投訴情況不了解。但他強調,「銀行是不會泄露客戶信息給保險公司的。」

    隨後,記者致電「12378」保險消費者維權熱線,285號話務員回應記者,保監會暫時只開通投訴通道,不接受問題諮詢,無法評判商業銀行和保險公司的營銷行為。「如果想要投訴保險公司,可以由投保人或保險受益人直接致電。」

    律師觀點

    未簽訂代扣協議 銀行無權代扣

    湖南海天律師事務所李春光律師對此表示,未經當事人允許就自行扣費是不合規的,不管書面合同還是口頭合同,保險公司都應將合同條款、權利、義務、扣款方式告知當事人,並獲取明確答覆後,合同才能生效,如當事人未明確表示接受就被扣款,合同都應視作無效,損失也可以追回。

    「如果他人冒用銀行工作人員身份進行銷售,那就存在欺詐之嫌,《民法》和《合同法》里規定,以欺詐手段訂立的合同,一年以內都可以申請撤銷。」李春光還提醒,保險本身有15天的「猶豫期」,在此期間,消費者完全可以申請撤單,或申請保險監管部門介入。

    「消費者如有投保需求,不要輕信電話推銷,可以去保險公司櫃檯要求提供紙質版合同,在了解清楚條款之後,再決定是否投保。」李律師提示,無論是機構還是個人,私自獲取、泄露公民信息都是違法行為,如果反映的人多,可以作為刑事案件立案並查處,公民應該積極用法律手段維護自己權益。

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